Geld abheben in Japan: ATM-Gebühren und Karten

Seven Bank und Japan Post Bank sind die zuverlässigsten ersten Anlaufstellen, wenn Sie mit einer ausländischen Karte Yen abheben möchten. Der Automat kann eine Betreibergebühr verlangen, Ihre Bank kann eigene Abhebe- und Wechselgebühren berechnen und eine Kreditkartenabhebung kann als Bargeldvorschuss gelten. Prüfen Sie den letzten Bildschirm und wählen Sie die Belastung in japanischen Yen statt in Euro oder einer anderen Heimatwährung.

Eine einzige allgemeine „Japan-ATM-Gebühr“ gibt es nicht. Der Gesamtpreis hängt von Automatennetz, Kartennetz, Konto und Währungswahl ab. Trennen Sie diese Kosten, bevor Sie zwei Abhebemöglichkeiten vergleichen.

Japanische Geldautomaten für ausländische Karten

Ein passendes Logo ist keine Garantie. Sowohl der Betreiber als auch Ihre Bank können eine Transaktion einschränken. Außerdem können in derselben Ladenkette Automaten verschiedener Netze stehen. Achten Sie auf den Namen am Gerät und nicht nur auf das Geschäftsschild.

Vier mögliche Kosten einer einzigen Abhebung

1. Betreibergebühr des Automaten

Diese Gebühr weist Seven Bank, Japan Post Bank, E-net oder ein anderer Betreiber aus. Japan Post nennt ¥220 für bestimmte ausländische Karten; Seven Bank erklärt, dass die Gebühr je nach Kartenmarke variiert. Der Automat sollte sie vor der endgültigen Bestätigung anzeigen.

2. Abhebegebühr Ihrer Bank

Ihre Bank kann für jede Auslandsabhebung einen festen Betrag verlangen. Deshalb können zwei Abhebungen über je ¥10.000 teurer sein als eine über ¥20.000. Prüfen Sie das Preisverzeichnis vor der Reise. Der japanische Automat kennt Gebühren nicht, die Ihre Bank erst später abbucht.

3. Auslandseinsatz- oder Umrechnungsgebühr

Manche Banken berechnen zusätzlich einen Prozentsatz für Bargeldabhebungen in Fremdwährung. Diese Kosten sind getrennt von der Automatengebühr. Eine Karte ohne Auslandseinsatzgebühr kann trotzdem eine Gebühr für die Nutzung ausländischer Geldautomaten haben.

4. Bargeldvorschuss bei Kreditkarten

Kreditkartenabhebungen können als Cash Advance behandelt werden. Dann fallen möglicherweise eine Gebühr und Zinsen ab dem Transaktionstag an – ohne das zinsfreie Zahlungsziel normaler Einkäufe. Eine Debitkarte mit gedecktem Konto ist meist leichter kalkulierbar. Fragen Sie den Herausgeber Ihrer Kreditkarte, wie Abhebungen im Ausland eingestuft werden.

Immer JPY statt Euro wählen

Einige Automaten bieten Dynamic Currency Conversion (DCC) an. Der Bildschirm fragt, ob die Transaktion in japanischen Yen oder in Euro beziehungsweise Ihrer Heimatwährung abgerechnet werden soll.

Wählen Sie Japanese yen beziehungsweise JPY. Bei der Heimatwährung bestimmt der Umrechnungsanbieter des Automaten den Kurs. Bei Yen sendet der Automat eine JPY-Transaktion an Kartennetz und Bank, sodass deren normale Konditionen gelten. Der sofort sichtbare Eurobetrag wirkt vertraut, ist aber kein Beweis für einen günstigeren Kurs.

Vergleichen Sie den Betrag vorher mit dem aktuellen Referenzkurs in JPY Converter. Der spätere Kontoauszug enthält die Gebühren Ihrer Bank, doch ein neutraler Richtwert macht einen auffällig schlechten DCC-Kurs sichtbar. Mehr dazu lesen Sie unter In Yen oder Euro bezahlen?

Yen Schritt für Schritt abheben

1. Nutzen Sie Seven Bank, Japan Post Bank oder einen anderen Automaten, der Ihr Kartennetz ausdrücklich anzeigt.
2. Stecken Sie die physische Karte ein und wählen Sie Deutsch, Englisch oder eine andere verfügbare Sprache.
3. Wählen Sie Withdrawal. Folgen Sie bei der Kontoart den Vorgaben Ihrer Bank.
4. Geben Sie den Yen-Betrag ein und beachten Sie Automaten- sowie Tageslimit.
5. Prüfen Sie die Betreibergebühr.
6. Wählen Sie bei einer Währungsfrage JPY und lehnen Sie die Umrechnung in die Heimatwährung ab.
7. Nehmen Sie Bargeld, Karte und Beleg mit.

Bewahren Sie den Beleg auf, bis die Buchung im Konto erscheint. Er dokumentiert den Yen-Betrag und die vom Automaten ausgewiesene Gebühr.

Eine praktische Gebührenstrategie

• Zwei Karten verschiedener Banken mitnehmen. Bewahren Sie sie getrennt auf. Eine Ersatzkarte ist hilfreicher als viele Wiederholungen mit einer gesperrten Karte.
• Gebühren vorher kennen. Notieren Sie feste Abhebegebühr, prozentuale Kosten und Tageslimit.
• Weniger, aber sinnvolle Abhebungen. So verteilen sich Fixkosten, ohne unnötig viel Bargeld mitzuführen.
• Debitkarte für Bargeld bevorzugen. Nutzen Sie Kreditkarten für Einkäufe, sofern Sie die Cash-Advance-Bedingungen nicht genau kennen.
• Mit einem Startpuffer anreisen. ¥10.000–¥20.000 decken viele Barzahlungen ab, während der Großteil des Budgets auf dem Konto bleibt.
• Immer JPY wählen. Dieselbe Regel gilt an Zahlungsterminals mit DCC.

Unser Ratgeber erklärt, wie viel Bargeld Sie pro Tag in Japan dabeihaben sollten. Der deutsche Geldwechsel-Ratgeber vergleicht Geldautomaten, Wechselstuben und Kartenzahlung.

Warum eine ausländische Karte abgelehnt werden kann

Eine Ablehnung bedeutet nicht automatisch, dass das Konto leer ist. Häufige Ursachen sind eine Auslandssperre, das Tageslimit, ein nicht unterstütztes Netzwerk, eine falsche PIN, eine nur im Heimatland nutzbare längere PIN, Wartungszeiten oder die Betrugserkennung der Bank.

Raten Sie die PIN nicht mehrfach. Probieren Sie die Ersatzkarte oder ein anderes klar benanntes Automatennetz und kontaktieren Sie dann Ihre Bank über die Nummer in ihrer App oder auf der Karte. Aktivieren Sie Auslandsabhebungen und bestätigen Sie die PIN möglichst schon vor dem Abflug.

Fazit

Beginnen Sie bei Seven Bank oder Japan Post Bank, verwenden Sie eine Debitkarte mit bekannten Auslandsgebühren, vermeiden Sie unnötig viele kleine Abhebungen und rechnen Sie immer in Yen ab. Selbst der auf dem Papier günstigste Automat wird teuer, wenn die eigene Bank hohe Gebühren verlangt – Kontobedingungen und Automat sind gleichermaßen wichtig.